L’émergence de l’intelligence artificielle dans le secteur de l’assurance

15/06/2023 Gael Compte 2080 Aucun commentaire

Un projet de règlement « IA Act » est actuellement examiné au Parlement européen pour encadrer l’usage et la commercialisation de l’intelligence artificielle ou IA. L’intelligence artificielle joue indéniablement un rôle essentiel dans la transformation numérique de l’Europe et continue d’avoir un impact considérable dans tous les domaines des services financiers. Le secteur de l’assurance ne fait pas exception. L’industrie de l’assurance a connu de nombreux changements au fil des années, mais récemment, une nouvelle tendance est en train de révolutionner le secteur : l’utilisation de l’intelligence artificielle (IA) pour transformer les processus traditionnels de souscription et de réclamation. Cette nouvelle approche assurantielle basée sur l’IA promet d’améliorer l’expérience client, de réduire les coûts opérationnels et de minimiser les risques. Dans cet article, nous explorerons les avancées de cette technologie émergente et ses implications sur le secteur de l’assurance.

L’IA et la souscription des polices d’assurance

Traditionnellement, la souscription des polices d’assurance était un processus long et complexe, nécessitant des échanges de documents et des vérifications manuelles. Cependant, grâce aux progrès de l’IA, les assureurs peuvent désormais automatiser ce processus en utilisant des algorithmes sophistiqués. Ces algorithmes peuvent analyser rapidement de vastes quantités de données et évaluer les risques associés à un individu ou à une entreprise. En utilisant des modèles prédictifs, l’IA peut déterminer si un demandeur est admissible à une couverture d’assurance et à quel prix.
Cette automatisation de la souscription présente de nombreux avantages. Elle permet aux assureurs de gagner du temps et d’optimiser leurs processus, tout en offrant une expérience plus fluide et plus rapide aux clients. De plus, en utilisant des données en temps réel et des modèles basés sur l’IA, les assureurs peuvent prendre des décisions plus précises et éclairées, ce qui réduit les risques de mauvaise évaluation des polices.

L’IA et les contraintes règlementaires

Comme les établissements bancaires, les compagnies d’assurance dont eux aussi soumises à un certain nombre de contraintes règlementaires. Entre les directives européennes sur la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, l’exigence de conformité par rapport à la RGPD, nombreuses sont les mesures que les compagnies d’assurance doivent adopter pour respecter leurs obligations. L’IA vient aujourd’hui faciliter ces différentes tâches en permettant une évaluation de risque ou une détection des opérations atypiques grâce à des algorithmes qui in fine, permettent aux compagnies d’assurance de respecter leurs obligations et d’être en conformité en cas de contrôle de l’ACPR. Malgré ses nombreux avantages, l’assurance basée sur l’IA présente également des défis. L’un des principaux défis est la confidentialité et la protection des données. Les assureurs doivent garantir que les données sensibles des clients sont protégées et utilisées de manière éthique. Ils sont en effet soumis à des obligations en matière de protection des données personnels. Ils doivent être transparents quant à leur utilisation et obtenir le consentement des clients pour les collecter et les analyser.
De plus, l’IA peut être limitée par la qualité des données disponibles. Si les données utilisées pour former les modèles sont biaisées ou incomplètes, cela peut entraîner des résultats incohérents ou des décisions injustes. Les assureurs doivent donc veiller à utiliser des ensembles de données diversifiés et représentatifs pour obtenir des résultats précis et équitables.

Gestion des sinistres et l’IA

L’intelligence artificielle a également un impact significatif sur la gestion des sinistres. Les compagnies d’assurance reçoivent généralement un grand nombre de demandes de règlement, ce qui peut entraîner des retards et des erreurs dans le processus de traitement des sinistres. Grâce à l’IA, les assureurs peuvent automatiser une partie de ce processus en utilisant des systèmes de reconnaissance optique de caractères (OCR) pour lire et analyser les documents de réclamation.
De plus, l’IA peut être utilisée pour détecter les fraudes. Les algorithmes d’apprentissage automatique peuvent analyser les schémas et les comportements suspects, identifiant ainsi les réclamations potentiellement frauduleuses. Cela permet aux assureurs de prendre des mesures préventives et de réduire les pertes financières liées à la fraude.

L’apport de l’IA Act

Bien que l’IA présente des avantages considérables, l’objectif du règlement est d’éviter toute dérive dans son utilisation. Désinformation à grande échelle ou usurpation d’identité, les risques liées à l’utilisation de l’IA sont tellement importants qu’une meilleure règlementation à la hauteur de ces risques semble être indispensable. Le projet de règlement vise ainsi à permettre le développement de l’IA tout en luttant contre les dérives par l’interdiction de la surveillance biométrique, la reconnaissance des émotions. Pour ce faire, le texte propose une classification en 4 niveaux de risques des différentes IA. À l’instar de la RGPD en France, ce texte est structurant pour le domaine de la technologie et l’innovation.
L’assurance basée sur l’intelligence artificielle est en train de transformer le secteur de l’assurance. En automatisant les processus de souscription et de gestion des sinistres, les assureurs peuvent offrir une expérience client améliorée, réduire les coûts opérationnels et améliorer la précision des décisions. Cependant, il est essentiel que les assureurs traitent les données de manière éthique et transparente, en veillant à ce que la confidentialité des clients soit protégée. Avec une utilisation responsable de l’IA, le secteur de l’assurance est prêt à bénéficier des avantages de cette technologie émergente et à répondre aux besoins changeants des assurés.